1. Trang chủ
  2. Số 226
  3. Tác động của xu hướng đổi mới của công nghệ tài chính và các hoạt động đầu tư phát triển ngân hàng số đến hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng thương mại Việt Nam
Đăng bài
Tạp chí đã xuất bản
2004
SỐ 1
2005
SỐ 2
SỐ 3
SỐ 4
SỐ 5
SỐ 6
SỐ 7
2006
SỐ 8
SỐ 9
SỐ 10
SỐ 11
SỐ 12
SỐ 13
2007
SỐ 14
SỐ 15
SỐ 16
SỐ 17
SỐ 18
SỐ 19
SỐ 20
SỐ 21
2008
SỐ 22+23
SỐ 24
SỐ 25
SỐ 26
SỐ 27
SỐ 28
SỐ 29
SỐ 30
SỐ 31
SỐ 32
SỐ 33
2009
SỐ 34+35
SỐ 36
SỐ 37
SỐ 38
SÔ 39
SỐ 40
SỐ 41
SỐ 42
SỐ 43
SỐ 44
SỐ 45
2010
SỐ 46+47
SỐ 48
SỐ 49
SỐ 50
SỐ 51
SỐ 52
SỐ 53
SỐ 54
SỐ 55
SỐ 56
SỐ 57
2011
SỐ 58+59
SỐ 60
SỐ 61
SỐ 62
SỐ 63
SỐ 64
SỐ 65
SỐ 66
SỐ 67
SỐ 68
SỐ 69
2012
SỐ 70+71
SỐ 72
SỐ 73
SỐ 74
SỐ 75
SỐ 76
SỐ 77
SỐ 78
SỐ 79
SỐ 80
SỐ 81
2013
SỐ 82+83
SỐ 84
SỐ 85
SỐ 86
SỐ 87
SỐ 88
SỐ 89
SỐ 90
SỐ 91
SỐ 92
SỐ 93
2014
SỐ 96
SỐ 94+95
SỐ 97
SỐ 98
SỐ 99
SỐ 100
SỐ 101
SỐ 102
SỐ 103
SỐ 104
SỐ 105
2015
SỐ 106+107
SỐ 108
SỐ 109
SỐ 110
SỐ 111
SỐ 112
SỐ 113
SỐ 114
SỐ 115
SỐ 116
SỐ 117
2016
SỐ 118+119
SỐ 120
SỐ 121
SỐ 122
SỐ 123
SỐ 124
SỐ 125
SỐ 126
SỐ 127
SỐ 128
SỐ 129
2017
SỐ 130&131
SỐ 132
SỐ 133
SỐ 134
SỐ 135
SỐ 136
SỐ 137
SỐ 138
SỐ 139
SỐ 140
SỐ 141
2018
SỐ 142&143
SỐ 144
SỐ 145
SỐ 146
SỐ 147
SỐ 148
SỐ 149
SỐ 150
SỐ 151
SỐ 152
SỐ 153
2019
SỐ 154&155
SỐ 156
SỐ 157
SỐ 159
SỐ 160
SỐ 161
SỐ 162
SỐ 158
SỐ 163
SỐ 164
SỐ 165
2020
Số 166+ 167
Số 168
Số 169
Số 170
Số 171
SỐ 172
Số 173
SỐ 174
SỐ 175
SỐ 177
2021
SỐ 178+179
SỐ 180
Số 181
Số 182
SỐ 183
SỐ 184
SỐ 185
SỐ 186
SỐ 187
SỐ 188
SỐ 189
2022
SỐ 190+191
SỐ 192
SỐ 193
SỐ 194
SỐ 195
SỐ 196
SỐ 197
SỐ 198
Số 199
SỐ 200
SỐ 201
2023
SỐ 202+203
SỐ 204
SỐ 205
SỐ 206
SỐ 207
SỐ 208
SỐ 209
SỐ 210
SỐ 211
SỐ 212
SỐ 213
2024
SỐ 214+215
Số 214+215_Tiếp theo
SỐ 216
SỐ 217
Số 218
Số 219
Số 221
Số 222
Số 223
Số 224
Số 225
Thông tin tạp chí
Tôn chỉ & Mục đíchHội đồng biên tậpBan biên tậpChính sách Tạp chíLịch làm việc Lãnh đạo
Thông tin người dùng
Độc giả
Tác giả
Biên tập viên
Phản biện
Đạo đức xuất bảnThư mời số đặc biệt
ISSN
ISSN 2615-9813
ISSN (số cũ) 1859-3682

Số 226 | Tháng 01/2025

Tác động của xu hướng đổi mới của công nghệ tài chính và các hoạt động đầu tư phát triển ngân hàng số đến hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng thương mại Việt Nam

Lê Bảo Thy, Trần Thị Mỹ Phương, Võ Thị Hương Quế Anh

30/01/2025 2 0 0
Like Mua ngay 30.000 đ
Fintech đổi mới công nghệ ngân hàng số hiệu quả kinh doanh.

Tóm tắt:

Bài viết này phân tích sự tác động của đổi mới của công nghệ tài chính (fintech innovation) và đầu tư phát triển ngân hàng số (Digital banking) ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của 32 ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam giai đoạn 2012–2022 sử dụng mô hình hồi quy theo phương pháp bình phương tối thiểu tổng quát khả thi (Feasible Generalized Least Squares - FGLS). Kết quả nghiên cứu cho thấy trong giai đoạn hiện nay làn sóng đổi mới fintech thể hiện qua giá trị giao dịch của người dùng thương mại điện tử và thanh toán di động làm gia tăng sự cạnh trạnh mạnh mẽ giữa các ngân hàng và các công ty fintech, từ đó làm giảm lợi nhuận của các ngân hàng. Bên cạnh đó, kết quả nghiên cứu thực nghiệm của nhóm tác giả cho thấy việc đầu tư phát triển hệ thống máy ATM, POS làm tăng chi phí, kém hiệu quả và có tác động ngược chiều đến hiệu quả hoạt động, trong khi việc đầu tư vào hoạt động nghiên cứu và phát triển, sản phẩm dịch vụ ngân hàng số đặc biệt trên nền tảng di động sẽ làm gia tăng lợi nhuận của của ngân hàng. Các giải thưởng liên quan đến công nghệ và ngân hàng số cũng tạo động lực giúp các ngân hàng đầu tư mạnh vào lĩnh vực này để thu hút khách hàng, cải tiến quy trình, tăng độ nhận diện thương hiệu và cải thiện hiệu quả kinh doanh.

 

Tài liệu tham khảo:

  1. Akhisar, I., Tunay, K. B., & Tunay, N. (2015). The effects of innovations on bank performance: The case of electronic banking services. Procedia-Social and Behavioral Sciences, 195, 369-375.
  2. Ashiru, O., Balogun, G., & Paseda, O. (2023). Financial innovation and bank financial performance: Evidence from Nigerian deposit money banks. Research in Globalization, 6, 100120.
  3. Bagna, E., Cotta Ramusino, E., & Denicolai, S. (2021). Innovation through patents and intangible assets: effects on growth and profitability of European companies. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 7(4), 220.
  4. Bashayreh, A., & Wadi, R. M. A. (2021). The effect of Fintech on banks’ performance: Jordan case. The Importance of New Technologies and Entrepreneurship in Business Development: In The Context of Economic Diversity in Developing Countries: The Impact of New Technologies and Entrepreneurship on Business Development, 812-821.
  5. Beccalli, E. (2007). Does IT investment improve bank performance? Evidence from Europe. Journal of Banking & Finance, 31(7), 2205-2230.
  6. Begenau, J., Farboodi, M., & Veldkamp, L. (2018). Big data in finance and the growth of large firms. Journal of Monetary Economics, 97, 71-87.
  7. Berger, A. N. (2003). The economic effects of technological progress: Evidence from the banking industry. Journal of Money, Credit and Banking, 141-176.
  8. Bonin, J. P., Hasan, I., & Wachtel, P. (2005). Bank performance, efficiency and ownership in transition countries. Journal of Banking & Finance, 29(1), 31-53.
  9. Boot, A., Hoffmann, P., Laeven, L., & Ratnovski, L. (2021). Fintech: what’s old, what’s new? Journal of Financial Stability, 53, 100836.
  10. Brandl, B., & Hornuf, L. (2020). Where did FinTechs come from, and where do they go? The transformation of the financial industry in Germany after digitalization. Frontiers in Artificial Intelligence, 3, 8.
  11. Branzoli, N., Rainone, E., & Supino, I. (2023). The role of banks’ technology adoption in credit markets during the pandemic. Bank of Italy Temi Di Discussione (Working Paper) No, 1406.
  12. Cao, Q., Zhu, T., Yu, W., & Tan, H. (2023). Off-balance sheet business development and bank efficiency: A financial innovation matching perspective. Heliyon, 9(6).
  13. Chen, M. A., Wu, Q., & Yang, B. (2019). How valuable is FinTech innovation? The Review of Financial Studies, 32(5), 2062-2106.
  14. Dao, B. (2020). Determinants of profitability in commercial banks in Vietnam, Malaysia and Thailand. Journal of Asian Finance, Economics and Business, 7(4), 133-143.
  15. Dorfleitner, G., Hornuf, L., Schmitt, M., Weber, M., Dorfleitner, G., Hornuf, L., Schmitt, M., & Weber, M. (2017). The fintech market in Germany. Springer.
  16. El-Chaarani, H., & El-Abiad, Z. (2018). The impact of technological innovation on bank performance. El-CHAARANI H. and El-Abiad, 2018.
  17. Fatima, S., Fatima, S., & Fatima, N. (2018a). Effect of R & D investment on performance of banking sector in Pakistan. Journal of Economic Info, 5(1), 1-6.
  18. Fatima, S., Fatima, S., & Fatima, N. (2018b). Effect of R & D investment on performance of banking sector in Pakistan. Journal of Economic Info, 5(1), 1-6.
  19. Fernando, F., & Dharmastuti, C. F. (2021). Fintech: The impact of technological innovation on the performance of banking companies. Proceedings of the Second Asia Pacific International Conference on Industrial Engineering and Operations Management Surakarta, 1031-1040.
  20. Frame, W. S., & White, L. J. (2004). Empirical studies of financial innovation: lots of talk, little action? Journal of Economic Literature, 42(1), 116-144.
  21. Giordani, G., & Floros, C. (2015). Number of ATMs, IT investments, bank profitability and efficiency in Greece. Global Business and Economics Review, 17(2), 217-235.
  22. Gupta, N., & Mahakud, J. (2020). Ownership, bank size, capitalization and bank performance: Evidence from India. Cogent Economics & Finance, 8(1), 1808282.
  23. Houston, J. F., Lin, C., Lin, P., & Ma, Y. (2010). Creditor rights, information sharing, and bank risk taking. Journal of Financial Economics, 96(3), 485-512.
  24. Jagtiani, J., & Lemieux, C. (2018). Do fintech lenders penetrate areas that are underserved by traditional banks? Journal of Economics and Business, 100, 43-54.
  25. Jarvis, R., & Han, H. (2021). FinTech innovation: Review and future research directions. International Journal of Banking, Finance and Insurance Technologies, 1(1), 79-102.
  26. Jikrillah, S., & Fadah, I. (2023). Financial Performance of Indonesia Banking: The Impact of Digital Banking. ICIFEB 2022: Proceedings of the 3rd International Conference of Islamic Finance and Business, ICIFEB 2022, 19-20 July 2022, Jakarta, Indonesia, 281.
  27. Koroleva, E. V, & Kudryavtseva, T. (2019). Factors influencing digital bank performance. The 2018 International Conference on Digital Science, 325-333.
  28. Ky, S. S., Rugemintwari, C., & Sauviat, A. (2019). Is fintech good for bank performance? The case of mobile money in the East African Community. The Case of Mobile Money in the East African Community (June 5, 2019).
  29. Le, T. T., Mai, H. N., Phan, D. T., Nguyen, M. N. T., & Le, H. D. (2021a). Fintech Innovations: The Impact of Mobile Banking Apps on Bank Performance in Vietnam. International Journal of Research and Review, 8(4), 391-401.
  30. Le, T. T., Mai, H. N., Phan, D. T., Nguyen, M. N. T., & Le, H. D. (2021b). Fintech Innovations: The Impact of Mobile Banking Apps on Bank Performance in Vietnam. International Journal of Research and Review, 8(4), 391-401.
  31. Le-Bao, T., Ho, L., & Lang, D. (2023). Basel III standards and liquidity determinants in Vietnamese commercial bank. Journal of Eastern European and Central Asian Research (JEECAR), 10(3), 401-412.
  32. Lee, C.-C., Li, X., Yu, C.-H., & Zhao, J. (2021). Does fintech innovation improve bank efficiency? Evidence from China’s banking industry. International Review of Economics & Finance, 74, 468-483.
  33. Li, C., He, S., Tian, Y., Sun, S., & Ning, L. (2022). Does the bank’s FinTech innovation reduce its risk-taking? Evidence from China’s banking industry. Journal of Innovation & Knowledge, 7(3), 100219.
  34. Li, Y., Spigt, R., & Swinkels, L. (2017). The impact of FinTech start-ups on incumbent retail banks’ share prices. Financial Innovation, 3(1), 1-16.
  35. Liang, Q., Xu, P., & Jiraporn, P. (2013). Board characteristics and Chinese bank performance. Journal of Banking & Finance, 37(8), 2953-2968.
  36. Litimi, H., BenSaïda, A., & Raheem, M. M. (2024). Impact of FinTech Growth on Bank Performance in GCC Region. Journal of Emerging Market Finance, 23(2), 227-245.
  37. Mathuva, D. (2016). Revenue diversification and financial performance of savings and credit co-operatives in Kenya. Journal of Co-Operative Organization and Management, 4(1), 1-12.
  38. Minh, N. N., & Anh, P. N. M. (2024). The influence of diversifying income sources on the financial performance: An empirical study on Vietnamese commercial banks. Tạp Chí Nghiên Cứu Tài Chính-Marketing, 60-73.
  39. Mustapha, S. A. (2018). E-Payment technology effect on bank performance in emerging economies-evidence from Nigeria. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 4(4), 43.
  40. Naceur, S. Ben, Candelon, B., Elekdag, M. S. A., Elekdag, S., & Emrullahu, D. (2023). Is FinTech Eating the Bank’s Lunch? International Monetary Fund.
  41. Nguyen-Thi-Huong, L., Nguyen-Viet, H., Nguyen-Phuong, A., & Van Nguyen, D. (2023). How does digital transformation impact bank performance? Cogent Economics & Finance, 11(1), 2217582.
  42. Pérez-Martín, A., Pérez-Torregrosa, A., & Vaca, M. (2018). Big Data techniques to measure credit banking risk in home equity loans. Journal of Business Research, 89, 448-454.
  43. Phan, D. H. B., Narayan, P. K., Rahman, R. E., & Hutabarat, A. R. (2020). Do financial technology firms influence bank performance? Pacific-Basin Finance Journal, 62, 101210.
  44. Pierri, N., & Timmer, Y. (2022). The importance of technology in banking during a crisis. Journal of Monetary Economics, 128, 88-104.
  45. Qiu, H., Huang, Y. P., & Ji, Y. (2018). How does FinTech development affect traditional banking in China? The perspective of online wealth management products. Journal of Financial Research (Chinese Version), 461(11), 17-30.
  46. Quoc Trung, N. K. (2021). Determinants of bank performance in Vietnamese commercial banks: an application of the camels model. Cogent Business & Management, 8(1), 1979443.
  47. Riaz, N., Riaz, A., Tariq, R., & Talha, M. (2023). The Nexus Between Fintech Adoption & Bank Performance: A Role of Competitiveness. Pakistan Journal of Humanities and Social Sciences, 11(4), 3981-3993.
  48. Roberts, P. W., & Amit, R. (2003). The dynamics of innovative activity and competitive advantage: The case of Australian retail banking, 1981 to 1995. Organization Science, 14(2), 107-122.
  49. Shaikh, I., & Anwar, M. (2023). Digital bank transactions and performance of the Indian banking sector. Applied Economics, 55(8), 839-852.
  50. Stone, A., Rose, S., Lal, B., & Shipp, S. (2022). Measuring innovation and intangibles: A business perspective. Institute for Defense Analyses.
  51. Sujud, H., & Hashem, B. (2017). Effect of bank innovations on profitability and return on assets (ROA) of commercial banks in Lebanon. International Journal of Economics and Finance, 9(4), 35-50.
  52. Tan, Y., & Floros, C. (2012). Bank profitability and inflation: the case of China. Journal of Economic Studies, 39(6), 675-696.
  53. Thakor, A. V. (2020). Fintech and banking: What do we know? Journal of Financial Intermediation, 41, 100833.
  54. Wang, X., Sadiq, R., Khan, T. M., & Wang, R. (2021). Industry 4.0 and intellectual capital in the age of FinTech. Technological Forecasting and Social Change, 166, 120598.
  55. Wu, G., & Yuan, H. (2021). The impact of fintech on the profitability of state-owned commercial banks in China. Journal of Physics: Conference Series, 1955(1), 12007.
  56. Zhao, J., Li, X., Yu, C.-H., Chen, S., & Lee, C.-C. (2022). Riding the FinTech innovation wave: FinTech, patents and bank performance. Journal of International Money and Finance, 122, 102552.

The Impact of Fintech Innovation and Digital Banking Investments on the Performance of Commercial Banks in Vietnam

Fintech innovation digital banking bank performance.

Abstract:

This study examines the impact of fintech innovation and digital banking investments on the performance of 32 commercial banks in Vietnam from 2012 to 2022. Using a Feasible Generalized Least Squares (FGLS) regression model, the findings reveal that the rise of fintech innovation—measured through e-commerce and mobile payment transaction volumes—intensifies competition between traditional banks and fintech firms, leading to a decline in bank profitability. Additionally, investments in ATM and POS infrastructure are associated with higher operational costs and reduced efficiency, negatively affecting overall performance. However, strategic investments in research and development, particularly in mobile-centric digital banking services, positively influence bank profitability. Moreover, recognition through technology and digital banking awards incentivizes banks to invest further in innovation, attracting customers, streamlining operations, strengthening brand awareness, and enhancing overall performance.

 

DOI: https://doi.org/10.63065/ajeb.vn.2025.226.110132

Bài viết liên quan

Liên hệ

  • Cơ quan chủ quản: Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh

    Cơ quan xuất bản: Tạp chí Kinh tế và Ngân hàng châu Á

  • Địa chỉ Tòa soạn: 36 Tôn Thất Đạm, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, TP.HCM, Việt Nam
  • Điện thoại: 028.38210238|Email: ajeb.vn@hub.edu.vn

  • Giấy phép trang thông tin điện tử: Số 201/GP-TTĐT do Cục Phát thanh, Truyền hình và Thông tin điện tử cấp ngày 11/11/2016
  • Giấy phép Hoạt động Tạp chí in: 388/GP-BTTTT ngày 02/11/2018 in tại Công ty TNHH Một Thành viên In Kinh tế
  • Tổng Biên tập: ..........................................................
Giới thiệu
Thể lệ tạp chí
Thống kê
  • 1.538 lượt truy cập
  • 27 người trực tuyến
  • 212 Tạp chí đã được phát hành
  • 878 Bài viết được phát hành
© 2025 Tạp chí Kinh tế và Ngân hàng châu Á